Votre chien revient d’une promenade en boitant. Votre chat ne mange plus depuis deux jours. Ces situations, tous les propriétaires les connaissent et presque tous ont découvert à cette occasion que les frais vétérinaires peuvent vite grimper.
Consultations, médicaments, chirurgies, urgences nocturnes : la santé d’un animal de compagnie représente un budget réel, souvent sous-estimé. Cet article vous donne les chiffres, les clés pour choisir une assurance adaptée, et des exemples concrets de remboursements.
Les frais vétérinaires en France : la réalité des chiffres
On entend souvent dire que les vétérinaires coûtent cher. Mais de combien parle-t-on exactement ? Voici les ordres de grandeur à connaître avant même de penser à l’assurance.
Quelques repères : les Français dépensent en moyenne 800 € par an pour la santé de leur animal, les tarifs vétérinaires ont augmenté de +5 à +7 % en 2025 et, pourtant, seulement 5 % des chiens et chats sont assurés en France.
Les soins courants (ce que vous payez régulièrement)
- Consultation vétérinaire Coût moyen estimé : 38 à 60 € / Fréquence : 1 à 2 fois par an minimum
- Vaccination annuelle Coût moyen estimé : 50 à 80 € / Fréquence : annuelle
- Antiparasitaires (puces, tiques, vers) Coût moyen estimé : 30 à 60 € / Fréquence : trimestrielle
- Identification (puce ou tatouage) Coût moyen estimé : 50 à 80 € / Fréquence : une fois
- Détartrage dentaire Coût moyen estimé : 80 à 200 € / Fréquence : 1 à 2 fois par an
- Stérilisation (chatte) Coût moyen estimé : 200 à 400 € / Fréquence : une fois
Les soins imprévus (là où ça fait vraiment mal au budget)
C’est là que la facture peut prendre tout le monde par surprise. Une simple blessure peut nécessiter radio, analyse sanguine et traitement. Les montants escaladent très vite.
- Fracture simple Coût estimé : 500 à 800 € / Niveau d’urgence : urgent
- Fracture avec chirurgie Coût estimé : 1 000 à 2 000 € / Niveau d’urgence : urgent
- Hospitalisation (quelques jours) Coût estimé : 300 à 1 500 € / Niveau d’urgence : variable
- Maladie chronique (arthrose, diabète…) Coût estimé : 400 à 1 200 € par an / Niveau d’urgence : prévisible
- Intoxication ou ingestion d’objet Coût estimé : 300 à 900 € / Niveau d’urgence : urgent
- Tumeur ou chirurgie lourde Coût estimé : 800 à 3 000 € / Niveau d’urgence : variable
Ces chiffres expliquent pourquoi il est conseillé de souscrire une assurance avant qu’un problème de santé survienne, car certaines pathologies peuvent ensuite devenir des motifs d’exclusion.
Assurance chien/chat : comment ça marche vraiment ?
L’assurance santé animale fonctionne comme une mutuelle santé pour les humains. En échange d’une cotisation mensuelle, l’assureur prend en charge une partie des frais vétérinaires que vous avez engagés. Mais tous les contrats ne se ressemblent pas.
Les paramètres clés à comparer
- Taux de remboursement
De 50 % à 100 % des frais engagés. Plus il est élevé, mieux vous êtes couvert, et plus la cotisation est ajustée en conséquence. - Plafond annuel
C’est le maximum que l’assureur peut rembourser sur une année. Vérifiez qu’il est suffisant pour couvrir un sinistre lourd. - Délai de carence
La période initiale pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas encore. Elle varie de quelques jours à plusieurs semaines. - Franchise
La part des frais qui reste toujours à votre charge, quelle que soit la facture. Elle peut être annuelle ou par acte de soins.
Bon à savoir : quand souscrire ?
- Le plus tôt possible : souscrivez dès l’arrivée de votre animal, avant l’apparition de tout problème de santé déclaré.
- Avant 8 ans : chez Assurton, l’animal doit avoir moins de 8 ans à la souscription.
- Vaccins à jour obligatoires : votre animal doit être vacciné et identifié (puce ou tatouage) pour être éligible.
Ce que couvre AssurtonAnimal
AssurtonAnimal est l’assurance santé animale proposée par Assurton, une marque d’ATM Assurances, en partenariat avec Acheel. Elle couvre les chiens et les chats dans deux formules principales.
Formule Maladie
Elle prend en charge les frais vétérinaires engagés à la suite d’une maladie identifiée par votre vétérinaire : consultations, hospitalisations, analyses, médicaments prescrits, examens radiologiques, et même le transport en ambulance animalière si l’état de votre animal le nécessite.
Formule Maladie + Accident
En plus de toutes les garanties maladie, cette formule couvre également les accidents : chutes, collisions, blessures imprévues. C’est la formule recommandée si votre animal sort régulièrement.
Les options disponibles
- Frais de prévention
Vaccins, antiparasitaires, détartrage, stérilisation, bilans de santé jusqu’à 100 € par an. - Obsèques-décès
Jusqu’à 250 € pour un chat ou 350 € pour un chien en cas de décès lié à une maladie ou un accident. - Frais de recherche
Jusqu’à 250 € par an si votre animal est perdu ou volé. - Responsabilité civile
Si votre animal blesse ou endommage des biens appartenant à un tiers. - Vitamines
Jusqu’à 50 € par an pour les vitamines prescrites par le vétérinaire.
Un contrat flexible, calibré à votre budget
AssurtonAnimal vous laisse personnaliser votre couverture. Vous choisissez vous-même :
- Le taux de remboursement : de 50 % à 100 %
- Le plafond annuel : de 1 000 € à 2 000 €
- La franchise annuelle : 0 €, 75 € ou 150 €
- Le délai de carence : de 7 à 60 jours selon votre profil
Tout est géré en ligne depuis votre espace client, 24h/24 : souscription, déclarations de sinistres, suivi des remboursements.
Exemples concrets : ce que l’assurance aurait remboursé
Les chiffres abstraits, c’est bien. Des exemples réels, c’est mieux.
Max, Labrador, 5 ans : fracture de la patte après une chute
- Facture vétérinaire totale : 1 400 €
- Remboursement AssurtonAnimal : 1 120 € (80 %, plafond 2 000 €)
- Reste à charge réel : 280 €
Luna, chatte européenne, 3 ans : maladie respiratoire (coryza)
- Consultations + médicaments + analyses : 340 €
- Remboursement AssurtonAnimal : 238 € (70 %, formule Maladie)
- Reste à charge réel : 102 €
Bella, Berger Australien, 7 ans : hospitalisation pour insuffisance rénale
- Hospitalisation 4 jours + soins : 1 020 €
- Remboursement AssurtonAnimal : 612 € (60 %, formule Maladie)
- Reste à charge réel : 408 €
Ces exemples sont donnés à titre illustratif. Le remboursement réel dépend des conditions de votre contrat (formule, franchise, plafond choisis).
Les idées reçues à déconstruire
« Mon animal est jeune et en bonne santé, je n’en ai pas besoin »
C’est précisément le meilleur moment pour souscrire. Un animal jeune n’a pas encore développé de pathologies existantes qui pourraient être exclues du contrat. Et les accidents, eux, n’attendent pas.
« L’assurance ne rembourse jamais vraiment »
Tout dépend du contrat choisi. Avec un taux de remboursement de 70 % à 100 % et un plafond de 2 000 €, une assurance bien calibrée peut couvrir la grande majorité des frais sur un sinistre lourd. Les exemples ci-dessus l’illustrent concrètement.
« C’est trop cher pour ce que c’est »
Une assurance animale se souscrit souvent pour moins de 30 € par mois, parfois moins selon l’espèce et l’âge. À mettre en regard d’une seule opération chirurgicale à 1 500 €. Le calcul parle de lui-même.
« Je peux mettre de l’argent de côté à la place »
C’est une stratégie valide jusqu’au jour où la dépense survient avant que l’épargne soit suffisante. Une assurance protège dès le premier mois.
Questions fréquentes
Mon chien ou mon chat peut-il être assuré à tout âge ?
Avec AssurtonAnimal, votre animal doit avoir entre 2 mois et 8 ans au moment de la souscription. Une fois assuré, les garanties se maintiennent tout au long de sa vie, même après ses 8 ans.
Qu’est-ce que le délai de carence, concrètement ?
C’est la période au début du contrat pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas encore. Chez AssurtonAnimal, ce délai peut être aussi court que 7 jours (sous conditions) et jusqu’à 60 jours. Il est conçu pour éviter les souscriptions opportunistes juste avant un sinistre déjà connu.
Comment se déroule un remboursement ?
Après la consultation, vous déclarez le sinistre en ligne depuis votre espace client. Vous joignez la feuille de soins remplie par votre vétérinaire et la facture. Le remboursement intervient dans les 30 jours suivant l’accord, directement sur votre compte bancaire.
Quels animaux sont couverts ?
AssurtonAnimal couvre les chiens et les chats, mâles ou femelles, appartenant à un particulier résidant en France métropolitaine (Corse incluse). Les chiens de catégorie 1 et les animaux utilisés à des fins professionnelles ne sont pas éligibles.
Puis-je choisir librement mon vétérinaire ?
Oui, vous restez libre de consulter le vétérinaire de votre choix, à condition qu’il soit régulièrement inscrit à l’Ordre national des vétérinaires. Il n’y a pas de réseau de soins imposé.
Puis-je résilier mon contrat si je change d’avis ?
Oui. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours après la souscription, sans frais. Au-delà, la résiliation est possible à l’échéance annuelle avec 2 mois de préavis, ou en cas de changement de situation. Depuis juillet 2023, vous pouvez également résilier à tout moment après 1 an de contrat.
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Nos conseillers restent disponibles pour vous accompagner à chaque étape.
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