Votre chat avale un fil et se retrouve au bloc. Votre chien se blesse à la patte en pleine promenade. Dans ces moments, une seule question compte vraiment : est-ce que mon assurance rembourse, et jusqu’où ? Beaucoup de propriétaires découvrent la réponse trop tard, la facture à la main.
Cet article clarifie ce que couvre une assurance santé animale en cas d’accident et de maladie, ce qui reste à votre charge, et les délais à connaître pour éviter les mauvaises surprises.
Accident et maladie : deux réalités, une même protection
L’assurance santé animale, parfois appelée mutuelle pour chien ou chat, rembourse une partie des frais vétérinaires que vous engagez. Elle distingue deux grandes causes de soins.
- La maladie : une infection, une affection digestive, une maladie chronique comme le diabète ou l’arthrose, une tumeur. Les soins sont pris en charge dès lors que la maladie est identifiée par le vétérinaire.
- L’accident : une chute, une collision, une fracture, une ingestion d’objet, une blessure imprévue. La formule Maladie et Accident couvre ces deux situations.
Chez AssurtonAnimal, assurance d’Assurton, marque d’ATM Assurances, la formule Maladie et Accident protège les chiens et les chats de 2 mois à 8 ans à la souscription.
Ce que couvre la formule Maladie et Accident
Ces garanties sont prévues de base au contrat, quel que soit le niveau choisi.
| Garantie incluse | Ce qu’elle prend en charge |
|---|---|
| Frais médicaux | Honoraires du vétérinaire : consultations et soins, analyses de laboratoire, examens et radiographies, médicaments prescrits. |
| Frais chirurgicaux | Interventions chirurgicales et frais d’hospitalisation liés à une maladie ou à un accident. |
| Ambulance animalière | Transport en ambulance animalière lorsque l’état de santé de l’animal le nécessite et qu’il est prescrit par le vétérinaire. |
Le remboursement s’effectue selon le taux de garantie souscrit, dans la limite du plafond annuel choisi, jusqu’à 2 000 euros.
Pour mieux comprendre l’impact de ces garanties face aux dépenses réelles, consultez également notre article sur le coût des frais vétérinaires pour un chien ou un chat.
Les options pour aller plus loin
Au-delà des garanties de base, vous pouvez enrichir votre contrat. Chaque option a un coût et un délai d’activation de trois mois.
| Option | Ce qu’elle apporte |
|---|---|
| Frais de prévention | Vaccins et consultations vaccinales, stérilisation ou castration, visites de prévention et bilans de santé, dans la limite d’un forfait annuel de 0, 50 ou 100 euros. |
| Obsèques et décès | Une somme versée en cas de décès de l’animal : jusqu’à 250 euros pour un chat, 350 euros pour un chien. |
| Frais de recherche | Une participation aux frais engagés si votre animal est perdu ou volé. |
| Responsabilité civile de l’animal | Couvre les dommages corporels et matériels causés à un tiers par votre chien ou votre chat. |
| Vitamines | Une participation aux vitamines prescrites par le vétérinaire. |
La responsabilité civile répond à un besoin différent de l’assurance santé animale. Si votre chien blesse une personne ou endommage les biens d’un tiers, consultez notre dossier consacré à la prise en charge des dégâts causés par un chien.
Ce qui n’est pas couvert : exclusions et délais
Aucune assurance santé animale ne rembourse tout. Connaître les limites évite les déconvenues et vous aide à souscrire au bon moment.
Les principales exclusions
- Les maladies d’origine congénitale ou héréditaire, comme les dysplasies de la hanche ou du coude.
- Les soins dont l’origine est antérieure à la souscription, et les maladies évitables si l’animal avait été vacciné ou stérilisé.
- Un animal non identifié par puce ou tatouage, ou non à jour de ses vaccinations et rappels.
- La gestation et la mise bas, les frais de dépistage sans symptômes, l’aide médicale à la procréation.
- Les animaux d’élevage ou de meute, à usage professionnel, et les chiens de catégorie 1.
Les délais et sommes à votre charge
- Délai de carence : les garanties prennent effet après un délai au choix de 7, 15, 45 ou 60 jours à compter de la prise d’effet du contrat. Les délais de 7 et 15 jours supposent une couverture antérieure et une attestation de bonne santé établie par un vétérinaire.
- Franchise : une part reste toujours à votre charge. Elle peut être annuelle, de 0 à 150 euros, ou par visite, de 0 à 20 euros, selon votre choix à la souscription.
- Plafond annuel : le remboursement est limité à un montant par an, de 1 000 à 2 000 euros selon la formule.
En résumé : couvert ou pas couvert
| Situation | Prise en charge |
|---|---|
| Fracture après une chute, avec la formule Maladie et Accident | Couvert, hors franchise et dans la limite du plafond |
| Maladie identifiée par le vétérinaire : infection, diabète, tumeur | Couvert, selon le taux et le plafond |
| Hospitalisation et chirurgie | Couvert |
| Vaccins et stérilisation | Uniquement avec l’option prévention |
| Maladie héréditaire ou congénitale | Exclu |
| Soins d’une maladie déjà déclarée avant le contrat | Exclu |
Comment être bien remboursé
Une fois assuré, quelques réflexes simples permettent de faciliter le traitement de votre dossier.
- Déclarez le sinistre dans les délais : au plus tard dans les 5 jours ouvrés après en avoir eu connaissance.
- Transmettez la facture du vétérinaire accompagnée de l’ordonnance. La partie médicale est obligatoire pour le traitement du dossier.
- Conservez un dossier complet : le règlement intervient dès que possible, et au plus tard dans les 30 jours qui suivent la réception des pièces nécessaires.
- Souscrivez tôt : assurer un animal jeune et en bonne santé évite que des pathologies déjà déclarées deviennent des exclusions.
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Questions fréquentes
L’assurance couvre-t-elle les accidents de mon chien ?
Oui. Avec la formule Maladie et Accident, les blessures imprévues, comme une chute, une collision, une fracture ou l’ingestion d’un objet, sont prises en charge : consultation, analyses, radiographies, chirurgie et hospitalisation, dans la limite de la franchise et du plafond choisis.
Qu’est-ce qu’une assurance maladie pour chien ?
C’est une garantie qui rembourse les frais vétérinaires liés à une maladie identifiée par le vétérinaire : consultations, médicaments prescrits, analyses, examens et hospitalisation. Chez AssurtonAnimal, elle est incluse dans la formule Maladie et Accident.
Comment fonctionne l’assurance vétérinaire pour un chat ?
Le principe est le même que pour un chien : vous avancez les frais chez le vétérinaire, puis vous transmettez la facture et l’ordonnance. L’assureur rembourse une partie des frais selon le taux de garantie, après la franchise et dans la limite du plafond annuel.
Quel est le délai de carence avant d’être couvert ?
Le délai de carence est au choix : 7, 15, 45 ou 60 jours à compter de la prise d’effet du contrat. Les délais les plus courts, 7 et 15 jours, supposent une couverture antérieure et une attestation de bonne santé établie par un vétérinaire.
Les maladies héréditaires sont-elles remboursées ?
Non. Les affections d’origine congénitale ou héréditaire, comme les dysplasies de la hanche ou du coude, font partie des exclusions du contrat. C’est une raison de plus pour souscrire tôt, avant l’apparition de tout problème de santé.
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